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    央行計劃三年內取消紙質票據 體制改革將陸續推進


      6月1日,中國人民銀行透過央視《朝聞天下》發布消息稱,將用兩到三年時間取消現行的紙質匯票,通過電子匯票系統、網上清算系統降低票據業務和資金清算業務的風險。

      銀行票據是一種由銀行簽發的、可以兌換現金或質押融資的票證,是目前廣泛使用的一種金融工具,但現在普遍使用的紙質票據安全性較差,尤其是今年以來大案頻發,有的涉案金額達幾億甚至幾十億,使票據業務成為一個新的金融風險點。

      中國人民銀行支付結算司司長謝眾在5月31日長沙召開的會議上表示,紙質票據在整個運作環境中問題非常多!翱寺、復制等的票據案件在實際中非常多。電票系統到現在為止還沒有發生一筆案件或者欺詐!

      謝眾指出,電子票據是一種電子符號,記錄在人民銀行的電子票據系統里(ECDS),偽造或者是篡改難度非常大,它的推廣應用可以顯著降低金融相關風險,此外人民銀行正在著手規范票據交易。

      此外謝眾首次透過央視明確表態,目前人民銀行正在籌建一個票據交易所,(要把金融市場功能)跟票據結合起來,可以通過平臺做票據的交易和買賣,充分地發揮票據的支付功能和作為信用工具的融資功能。

      正面回應票據融資功能

      一股份制銀行票據業內人士告訴21世紀經濟報道記者,短期內全面取消紙質票據有難度。一方面,小銀行與ECDS系統對接有困難,目前的系統仍有很大一部分沒有對接,開發需要周期;另一方面,小型企業支付便利性,和票據本身具有的草根性很難短時間破除,特別是偏遠地區,工程款一類。但不確定這里說的取消是否特指二級市場。

      普蘭金融票據法專家周政宇在接受21世紀經濟報道記者采訪時稱,電子票據基本杜絕了假票、克隆票,也不存在丟失可能,安全性幾乎是毫無疑問的。電子票據下信息清晰可查,流轉情況一目了然,基本可以杜絕此前以假票據騙取銀行資金案件發生的可能性。同時,也可以清晰地對比、核查票據流轉和資金流轉的情況。票據代持、代保管、代理貼現、不見票的資金過橋等做法會迅速減少。

      但電子票據并非萬無一失。票據電子化和票交所的籌建,更多是解決了銀行間的票據業務風險。周政宇表示,企業更加要注意貼現風險的管理。市場上發生過多起案件,企業輕信能夠以低利率貼現,將票據背書給“票販子”,收到票據后票販子失聯,或是款項被挪用,由于電子票據不受地域限制流轉范圍大、速度快,造成的損失幾乎無法挽回。

      周政宇告訴21世紀經濟報道記者,央視報道中提到“票交所要把金融市場功能和票據結合起來”。結合其中提到央行承認票據作為信用工具,具有融資功能,意味著央行積極正面地回應了票據的融資屬性。不僅將其視為一個支付結算工具。隱含著開放其他非銀行金融機構參與票據市場的可能,例如允許證券、信托、資產管理計劃等參與到轉貼現市場,有可能產生眾多新型的票據交易模式和交易產品,如票據資管計劃,票據資產證券化等。

      體制改革將陸續出臺

      中信建投固定收益部高級副總裁許軼超表示,ECDS系統2009年上線以來,人行就一直在考慮有關電票取代紙票的可行性問題,然而由于彼時紙質票據業務的套利空間巨大,對商業銀行的利潤貢獻舉足輕重,所以推行受到了自下而上的阻力。但是在商業銀行經營利潤快速下滑的背景下,越來越多的機構或是為了實現利潤、滿足考核、完成指標而展開內控與業務間的博弈,故而留給道德風險必然的可乘之機,紙質票據就是一個最好寄生的載體,這也是為何銀行風險案件會發生在票據上的原因。

      許軼超認為,關于紙票電子化的意義,媒介的轉換可能只是人行主導票據市場整體改革的第一步,由于當前票據交易所的籌建已經板上釘釘,那么圍繞著票據交易所這么一個大平臺而探索的體制改革、體系建設、管理辦法等也將陸續出臺。同時商業票據在銀行傳統表內的記賬方式、法律層面的定性問題、監管角度的風險屬性等也都將引來改頭換面的命運。如何發揮商業票據在市抄濟體系中的金融功能,如何更好的服務實體經濟和實現金融市場一體化建設,一定是人民銀行改革票據市場的核心原則。

      3月初,央行支付結算司曾下發“促進電子商業匯票業務發展”調研函,主要針對推廣電票業務和電票系統(ECDS)。調研的內容包括,是否強制要求一定金額以上商業匯票必須使用電票辦理、金額起點應該如何設置等問題。

      央行數據顯示,2013年,電票規模在整個商業匯票出票量中占比為8.3%,2014年達到16.2%,2015年上半年達到28.4%。

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    更新時間2022-03-13 11:27:12【至頂部↑】
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